Ja, bolån är att föredra, i alla fall rent teoretiskt, men ibland är det inte så ”svart eller vitt” för alla hushåll i alla situationer.

Ekonomiekot Extra med programledaren Hanna Malmodin har blivit en riktig favorit och kan varmt rekommenderas. Lördagen den 28 oktober diskuterades bland annat den skakiga bostadsmarknaden, att bostadsbyggarnas försäljning viker och att storbankerna drar in miljardvinster framförallt på bolånen. Alla ämnen högaktuella, men blev än mer spännande då man även tog upp nischbankernas räntenetto och hur konsumtionslånen har ökat kraftigt och hur dessa göder nischbankerna som dessutom i de flesta fall är totalt digitaliserade. Ämnena bands ihop och skickliga experter i form av Jonas Olavi, allokeringschef Alfred Berg, Sören Granath, reporter Ekonomiekot och Mats Wilhelmsson, professor Kungliga Tekniska Högskolan förhöjde dialogen och gav lyssnarna en fördjupande förståelse.

Personligen fastnade jag vid diskussionen kring att konsumtionslånens tillväxt på 8% delvis kan förklaras av att Finansinspektionen infört både bolånetak och tuffare amorteringskrav och att en icke önskvärd effekt har blivit att en del bostadsköpare väljer att finansiera en del av insatsen via konsumtionslån.

Professor Mats Wilhelmsson menade att man absolut inte ska rekommendera någon ta ett konsumtionslån till en kapitalinsats. Men faktum är ändå just nu så att många känner en stress att komma in på bostadsmarknaden och har man sedan sparat ihop till en del av insatsen, kanske lånat av föräldrar och släkt, men att det ändå inte räcker, då är det en del som väljer att fylla det sista gapet med ett konsumtionslån för att få ihop till kontantinsatsen. Wilhemsson resonerade vidare att bara det faktum att man har ett behov av att låna till dessa räntor är tecken på att man kanske har en ekonomi som inte klarar av att ta lån. 

Som jag nämnde tidigare, diskussionen och ämnena var väldigt bra och självklart delar jag i stort uppfattningen att man ska undvika konsumtionslån om man istället kan ta bolån och visst har Wilhemssom rätt i att många säkert skulle avstå att låna om man inte på egen hand har råd med kontantinsatsen. Samtidigt blir det väldigt ”svart och vitt” och varje individ eller hushåll har unika förutsättningar och skeenden i livet som skulle kunna rättfärdiga en annan lösning än den som på pappret verkar mest fördelaktig.

Tar vi resonemanget kring konsumtionslån vidare till bostadsägare som redan äger sin bostad och som funderar kring om man ska bygga ut eller renovera, då är det inte lika ”svart eller vitt” hur man bör göra. Till exempel ett hushåll som tvingas ta ett nytt bolån för att få plats med renoveringslånet inom ramen för bolånet, faller samtidigt inom ramen för amorteringskravet och det kan ju då innebära en amortering om 2% av lånets totalstorlek per år. Ta tex 2% på ett 3 miljoners bolån, det betyder 5 000 kr i adderad utgift per månad, i tillägg till räntekostnaderna, det är en ganska saftig utgift som ska rymmas inom hushållets vardagsbudget. Den kloke säger, att det väl ändå är bra då amortering ju är ett sorts sparande till sig själv som dessutom över tid minskar sårbarheten. Det stämmer såklart, men alla familjer har inte sådana förutsättningar eller så tycker man att det finns mer lukrativa sätt att förvalta sina sparpengar på. 

Alltså, i utgångsläget med respekt för olika hushålls unika situatiuon, undvik att låna för att investera, men se alltid över dina lån, lägg om, samla och förhandla alltid ner alla typer av lån så förmånligt som det bara går!

Några konkreta tips från Comboloan:

- Var försiktig med att ta ett konsumtionslån för att finansiera kontantisatsen

- Lägg om och samla dina lån och krediter

- Om du kan få in alla lån, dvs bolån, konsumtionslån och kanske andra krediter i och samtidigt hamna på en belåningsgrad under 50% av bostadens värde, lägg då alla lån i ett bolån

- Om du har både bolån och konsumtionslån och hamnar över 50% belåningsgrad, räkna lite på vad månadskostnaden blir beroende på om ni väljer att ha både bolån och konsumtionslån kontra om ni lägger om allt i ett bolån med amortering på totala lånet som följd. Välj det alternativ som passar ert hushåll bäst!

- Förhandla alltid lånen, du är den som vinner mest på att inte betala onödigt mycket till banken.  

Comboloans Partnertjänster kan hjälpa dig samla dina lån och sänka dina räntekostnader:

Förhandling av Bolån hittar ni HÄR!

Förhandling av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Bolån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

 

Länk till Ekonomiekot Extra från lördagen den 28 oktober, hittar ni här! 

Dela


2018-06-21

Gröna bolån ger rabatt

Även bolåneaktörer jobbar alltmer med hållbarhetsfrågor

Läs hela


2018-06-18

Därför ska du inte binda dina bolån!

Stefan Ingves vill lagstifta, men det är inte populärt

Läs hela


2018-06-14

Förhandlar du ditt bolån?

En ny undersökning visar att svenskarna ogärna förhandlar

Läs hela


2018-06-13

Ränteavdragets vara eller icke vara?

Tjuv och rackarspel bland politikerna

Läs hela


2018-06-12

Bäst snittränta hade Hypoteket under maj

Bolåneuppstickarna överst på pallen när snitträntorna för maj samlats in

Läs hela


2018-06-11

SEBs boprisindikator backar

Boprisindikatorn noterar en nedgång med 4 enheter

Läs hela


2018-06-07

Skandiabanken kopplar bolånerabatt till tjänstepension

Med maximal rabatt kan bolånekundet erhåll 1,09%

Läs hela


2018-06-05

Uppstickaren utmanar på riktigt

Landshypotek sänker nu listräntorna för alla sina bolån.

Läs hela


2018-05-31

Bästa förhandlarna i Maj 2018 fick 1,15% hos Skandiabanken

Bolånebarometern för maj visar att bland Comboloans medlemmar så var det hos Skandiabanken som det var mest fördelaktigt att förhandla under månaden. Skandiabanken erbjöd de 20% bästa förhandlarna 1,15 % med 3 månaders bindningstid.

Läs hela


2018-05-30

Thedéen varnar för rörlig ränta

Men FI har ingen reglering i sikte

Läs hela


2018-05-25

SBAB sänker bolåneräntorna

Fortsatt tryck nedåt på bolånen

Läs hela


2018-05-22

Nischbank lanserar maxpris på bolån

Sparbanken Skåne presenterar ett dagsaktuellt maxpris för bolånekrediter

Läs hela


2018-05-17

Bankkontoren minskar i rask takt

Tydlig digital trend senaste 3 åren hos storbankerna

Läs hela


2018-05-09

Bäst snittränta hade Ålandsbanken under april

Ålandsbanken återtog 1a platsen bland snitträntorna

Läs hela


2018-05-09

Bankernas marginal på bolån sjönk under Q1 2018

Marginalen är fortfarande på historsikt hög nivå

Läs hela


2018-05-03

Bästa förhandlarna i April fick 1,04% hos Nordea

Storbankerna visar att dom vill vara med och kunkurrera

Läs hela


2018-04-26

Ingen höjning av reporäntan

Stefan Ingves skjuter på den första höjningen

Läs hela


2018-04-26

Hitta rätt i bolånedjungeln: Del 3 - Private Banking

Comboloan sorterar ut bolånemarknaden: del 3 av 5

Läs hela


2018-04-26

Hjälp oss med förhandlade räntor!

Tjänsten förhandlade räntor bygger på att vi alla anstränger oss lite extra och rapporterar in!

Läs hela


2018-04-25

Uppstickarna på bolånemarknaden ger avtryck

De nya utmanarna på bolånemarknaden har fått bankerna på tå

Läs hela