2017-11-07

Ja, bolån är att föredra, i alla fall rent teoretiskt, men ibland är det inte så ”svart eller vitt” för alla hushåll i alla situationer.

Ekonomiekot Extra med programledaren Hanna Malmodin har blivit en riktig favorit och kan varmt rekommenderas. Lördagen den 28 oktober diskuterades bland annat den skakiga bostadsmarknaden, att bostadsbyggarnas försäljning viker och att storbankerna drar in miljardvinster framförallt på bolånen. Alla ämnen högaktuella, men blev än mer spännande då man även tog upp nischbankernas räntenetto och hur konsumtionslånen har ökat kraftigt och hur dessa göder nischbankerna som dessutom i de flesta fall är totalt digitaliserade. Ämnena bands ihop och skickliga experter i form av Jonas Olavi, allokeringschef Alfred Berg, Sören Granath, reporter Ekonomiekot och Mats Wilhelmsson, professor Kungliga Tekniska Högskolan förhöjde dialogen och gav lyssnarna en fördjupande förståelse.

Personligen fastnade jag vid diskussionen kring att konsumtionslånens tillväxt på 8% delvis kan förklaras av att Finansinspektionen infört både bolånetak och tuffare amorteringskrav och att en icke önskvärd effekt har blivit att en del bostadsköpare väljer att finansiera en del av insatsen via konsumtionslån.

Professor Mats Wilhelmsson menade att man absolut inte ska rekommendera någon ta ett konsumtionslån till en kapitalinsats. Men faktum är ändå just nu så att många känner en stress att komma in på bostadsmarknaden och har man sedan sparat ihop till en del av insatsen, kanske lånat av föräldrar och släkt, men att det ändå inte räcker, då är det en del som väljer att fylla det sista gapet med ett konsumtionslån för att få ihop till kontantinsatsen. Wilhemsson resonerade vidare att bara det faktum att man har ett behov av att låna till dessa räntor är tecken på att man kanske har en ekonomi som inte klarar av att ta lån. 

Som jag nämnde tidigare, diskussionen och ämnena var väldigt bra och självklart delar jag i stort uppfattningen att man ska undvika konsumtionslån om man istället kan ta bolån och visst har Wilhemssom rätt i att många säkert skulle avstå att låna om man inte på egen hand har råd med kontantinsatsen. Samtidigt blir det väldigt ”svart och vitt” och varje individ eller hushåll har unika förutsättningar och skeenden i livet som skulle kunna rättfärdiga en annan lösning än den som på pappret verkar mest fördelaktig.

Tar vi resonemanget kring konsumtionslån vidare till bostadsägare som redan äger sin bostad och som funderar kring om man ska bygga ut eller renovera, då är det inte lika ”svart eller vitt” hur man bör göra. Till exempel ett hushåll som tvingas ta ett nytt bolån för att få plats med renoveringslånet inom ramen för bolånet, faller samtidigt inom ramen för amorteringskravet och det kan ju då innebära en amortering om 2% av lånets totalstorlek per år. Ta tex 2% på ett 3 miljoners bolån, det betyder 5 000 kr i adderad utgift per månad, i tillägg till räntekostnaderna, det är en ganska saftig utgift som ska rymmas inom hushållets vardagsbudget. Den kloke säger, att det väl ändå är bra då amortering ju är ett sorts sparande till sig själv som dessutom över tid minskar sårbarheten. Det stämmer såklart, men alla familjer har inte sådana förutsättningar eller så tycker man att det finns mer lukrativa sätt att förvalta sina sparpengar på. 

Alltså, i utgångsläget med respekt för olika hushålls unika situatiuon, undvik att låna för att investera, men se alltid över dina lån, lägg om, samla och förhandla alltid ner alla typer av lån så förmånligt som det bara går!

Några konkreta tips från Comboloan:

- Var försiktig med att ta ett konsumtionslån för att finansiera kontantisatsen

- Lägg om och samla dina lån och krediter

- Om du kan få in alla lån, dvs bolån, konsumtionslån och kanske andra krediter i och samtidigt hamna på en belåningsgrad under 50% av bostadens värde, lägg då alla lån i ett bolån

- Om du har både bolån och konsumtionslån och hamnar över 50% belåningsgrad, räkna lite på vad månadskostnaden blir beroende på om ni väljer att ha både bolån och konsumtionslån kontra om ni lägger om allt i ett bolån med amortering på totala lånet som följd. Välj det alternativ som passar ert hushåll bäst!

- Förhandla alltid lånen, du är den som vinner mest på att inte betala onödigt mycket till banken.  

Comboloans Partnertjänster kan hjälpa dig samla dina lån och sänka dina räntekostnader:

Förhandling av Bolån hittar ni HÄR!

Förhandling av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Bolån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

 

Länk till Ekonomiekot Extra från lördagen den 28 oktober, hittar ni här! 

Dela


2018-02-15

Har du just nu rekordlåg bolåneränta? Det borde du ha!

Om inte, passa på att pruta nu, till sommaren höjs den

Läs hela


2018-02-15

Bankerna bedömer skuldkvotstaket väldigt olika

En engagerad medlem delar med sig av sin egen upplevelse

Läs hela


2018-02-14

Som väntat: reporäntan oförändrad på -0,50%

...men vice riksbankschef Ohlsson reserverade sig

Läs hela


2018-02-12

Riksbanken låter säkerligen reporäntan ligga kvar på -0,50%

De flesta är eniga, Ingves lämnar reporäntan på -0,50%, men vad händer med räntebanan?

Läs hela


2018-02-12

Ålandsbanken lägst snittränta under januari

Intressant att nordea sänker

Läs hela


2018-02-07

Oron på bostadsmarknaden dämpas något

...men enligt Hemnet köparbarometer är det fortsatt köparens marknad.

Läs hela


2018-02-07

SEB tror på 10% boprisfall och att Ingves höjer i september

SEB menar att en stark konjunktur står emot ett större boprisfall och att Ingeves är fast bestämd att höja efter sommaren.

Läs hela


2018-02-01

Bästa förhandlarna i januari 2018 fick 1,22% hos SBAB

Januari månads bolånebarometer visar att bland Comboloans medlemmar så var det hos SBAB som det var mest fördelaktigt att förhandla under månaden. SBAB erbjöd de 20% bästa förhandlarna 1,22% med 3 månaders bindningstid.

Läs hela


2018-01-31

Mäklarna spår att det skärpta amorteringskravet ger bostadsmarknaden en extra skjuts

Enligt SBABs mäklarbarometer spår mäklarna att införandet av det skärpta amorteringskravet ger bostadsmarknaden extra fart

Läs hela


2018-01-29

Fler regleringar från Finansinspektionen på gång?

Bankföreningen fruktar att det får stora konsekvenser för bankkunderna

Läs hela


2018-01-25

Nordea: Ingen höjning från Riksbanken i år

Spår att inflationen sjunker under målet

Läs hela


2018-01-23

Hypoteket smyglanserar

Hypoteket har gått ut till presumtiva kunder med räntebesked och belåningsrgrad

Läs hela


2018-01-19

Nordea sänker boräntan som förblir låg en bra tid framöver…

Bolåneräntan har säkert bottnat, den ska upp, men den kommer att förbli låg ganska länge

Läs hela


2018-01-19

4,7 miljarder ger privata pensionsspararen bort frivilligt!

De närmsta 10 åren kommer svenska privata pensionssparare ge bort 4,7 miljarder eller 9 % av sitt sparkapital i avgiftsuttag till försäkringsbolag. Helt frivilligt! Pengarna skulle kunna flyttas till aktörer som inte tar ut någon försäkringsavgift.

Läs hela


2018-01-18

Rekordmånga mäklare anmälda under 2017

Fler mäklare anmäls för lockpriser och budgivningar

Läs hela


2018-01-16

SEB:s Boprisindikator faller

Hushållens förväntningar på bostadspriserna sjunker igen

Läs hela


2018-01-16

Fortsatt sjunkande priser på bostadsmarknaden

Nya siffror från Svensk Mäklarstatistik befäster att priserna på bostäder sjunker

Läs hela


2018-01-11

Spännande start på bolåneåret 2018

Nya bolånegivare, nya amorteringskrav och en ”ny” bostadsmarknad och en reporänta på väg upp?

Läs hela


2018-01-11

Nytt år, glöm inte att uppdatera dina uppgifter!

På Comboloan är vi laddade för ett spännande bolåneår, glöm inte att uppdatera dina uppgifter.

Läs hela


2018-01-11

Vapnet mot storbankerna - nya superräntorna

Nyligen körde @ExpressenTV ett inslag om den spännande utvecklingen på bolånemarknaden och Comboloan var "expert".

Läs hela