2017-11-07

Ja, bolån är att föredra, i alla fall rent teoretiskt, men ibland är det inte så ”svart eller vitt” för alla hushåll i alla situationer.

Ekonomiekot Extra med programledaren Hanna Malmodin har blivit en riktig favorit och kan varmt rekommenderas. Lördagen den 28 oktober diskuterades bland annat den skakiga bostadsmarknaden, att bostadsbyggarnas försäljning viker och att storbankerna drar in miljardvinster framförallt på bolånen. Alla ämnen högaktuella, men blev än mer spännande då man även tog upp nischbankernas räntenetto och hur konsumtionslånen har ökat kraftigt och hur dessa göder nischbankerna som dessutom i de flesta fall är totalt digitaliserade. Ämnena bands ihop och skickliga experter i form av Jonas Olavi, allokeringschef Alfred Berg, Sören Granath, reporter Ekonomiekot och Mats Wilhelmsson, professor Kungliga Tekniska Högskolan förhöjde dialogen och gav lyssnarna en fördjupande förståelse.

Personligen fastnade jag vid diskussionen kring att konsumtionslånens tillväxt på 8% delvis kan förklaras av att Finansinspektionen infört både bolånetak och tuffare amorteringskrav och att en icke önskvärd effekt har blivit att en del bostadsköpare väljer att finansiera en del av insatsen via konsumtionslån.

Professor Mats Wilhelmsson menade att man absolut inte ska rekommendera någon ta ett konsumtionslån till en kapitalinsats. Men faktum är ändå just nu så att många känner en stress att komma in på bostadsmarknaden och har man sedan sparat ihop till en del av insatsen, kanske lånat av föräldrar och släkt, men att det ändå inte räcker, då är det en del som väljer att fylla det sista gapet med ett konsumtionslån för att få ihop till kontantinsatsen. Wilhemsson resonerade vidare att bara det faktum att man har ett behov av att låna till dessa räntor är tecken på att man kanske har en ekonomi som inte klarar av att ta lån. 

Som jag nämnde tidigare, diskussionen och ämnena var väldigt bra och självklart delar jag i stort uppfattningen att man ska undvika konsumtionslån om man istället kan ta bolån och visst har Wilhemssom rätt i att många säkert skulle avstå att låna om man inte på egen hand har råd med kontantinsatsen. Samtidigt blir det väldigt ”svart och vitt” och varje individ eller hushåll har unika förutsättningar och skeenden i livet som skulle kunna rättfärdiga en annan lösning än den som på pappret verkar mest fördelaktig.

Tar vi resonemanget kring konsumtionslån vidare till bostadsägare som redan äger sin bostad och som funderar kring om man ska bygga ut eller renovera, då är det inte lika ”svart eller vitt” hur man bör göra. Till exempel ett hushåll som tvingas ta ett nytt bolån för att få plats med renoveringslånet inom ramen för bolånet, faller samtidigt inom ramen för amorteringskravet och det kan ju då innebära en amortering om 2% av lånets totalstorlek per år. Ta tex 2% på ett 3 miljoners bolån, det betyder 5 000 kr i adderad utgift per månad, i tillägg till räntekostnaderna, det är en ganska saftig utgift som ska rymmas inom hushållets vardagsbudget. Den kloke säger, att det väl ändå är bra då amortering ju är ett sorts sparande till sig själv som dessutom över tid minskar sårbarheten. Det stämmer såklart, men alla familjer har inte sådana förutsättningar eller så tycker man att det finns mer lukrativa sätt att förvalta sina sparpengar på. 

Alltså, i utgångsläget med respekt för olika hushålls unika situatiuon, undvik att låna för att investera, men se alltid över dina lån, lägg om, samla och förhandla alltid ner alla typer av lån så förmånligt som det bara går!

Några konkreta tips från Comboloan:

- Var försiktig med att ta ett konsumtionslån för att finansiera kontantisatsen

- Lägg om och samla dina lån och krediter

- Om du kan få in alla lån, dvs bolån, konsumtionslån och kanske andra krediter i och samtidigt hamna på en belåningsgrad under 50% av bostadens värde, lägg då alla lån i ett bolån

- Om du har både bolån och konsumtionslån och hamnar över 50% belåningsgrad, räkna lite på vad månadskostnaden blir beroende på om ni väljer att ha både bolån och konsumtionslån kontra om ni lägger om allt i ett bolån med amortering på totala lånet som följd. Välj det alternativ som passar ert hushåll bäst!

- Förhandla alltid lånen, du är den som vinner mest på att inte betala onödigt mycket till banken.  

Comboloans Partnertjänster kan hjälpa dig samla dina lån och sänka dina räntekostnader:

Förhandling av Bolån hittar ni HÄR!

Förhandling av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Bolån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

 

Länk till Ekonomiekot Extra från lördagen den 28 oktober, hittar ni här! 

Dela


2017-11-21

När kommer regeringens besked kring amorteringskravet?

Bankerna känner tidspress och kunderna undrar?

Läs hela


2017-11-21

SEB spår att prisnedgången blir mild på bostadsmarknaden

...och att Riksbanken höjer reporänta först efter sommaren 2018.

Läs hela


2017-11-15

Finansinspektionen uppmanar bolånetagare att förhandla!

Bolånemarginalerna fortsatt på extremnivå

Läs hela


2017-11-15

Comboloanpanelen tillbaka!

Delta i undersökningar, få ersättning och stötta Comboloan

Läs hela


2017-11-13

Thedéen viker inte en tum, Finansinspektionen (FI) föreslår skärpt amorteringskrav

FI föreslår ett skärpt amorteringskrav från och med 1 mars nästa år

Läs hela


2017-11-13

Boprisindikatorn faller rejält

Näst största förändringen mellan två månader som hittills uppmätts

Läs hela


2017-11-09

Ålandsbanken bäst snittränta i oktober

Dyrast för 3e månaden i rad var Nordea.

Läs hela


2017-11-06

Danske tar marknadsandelar på bolånemarknaden

Växer med 10% för nyutlåningen

Läs hela


2017-11-06

Svenskarna tror på mycket högre bolåneräntor om 1 år

Hushållen tror på kraftig uppgång på ett års sikt

Läs hela


2017-11-01

Bästa förhandlarna i oktober fick 1,16 % hos Ålandsbanken

3-månadersräntan vände svagt uppåt efter flera månader av tryck nedåt.

Läs hela


2017-10-30

Hushållens genomsnittliga bolåneränta för nya avtal var 1,58% i september (SCB)

Tillväxttakten får hushållens lån oförändrad

Läs hela


2017-10-30

Fler aktörer på bolånemarknaden innan årsskiftet

Både nystartade Hypoteket och Avanza planerar nysatsningar på bolån och man planerar att lansera innan årsskiftet. Tanken är att erbjuda lägre räntor än de som erbjuds marknaden idag!

Läs hela


2017-10-26

Riksbanken rör varken räntan eller räntebanan

Stefan Ingves och hans riksbankskollegor ruckar inte en millimeter på inslagen linje

Läs hela


2017-10-26

SEB ökar vinstmarginalen

Vinstmarginalerna har växt senaste månaderna

Läs hela


2017-10-25

Förhandla dina bolån idag!

Tiden är kommen, det är dags att engagera sig i sina bolån igen!

Läs hela


2017-10-24

Politiken måste fixa "bostadsrätten", annars kokar soppan över!

Riksbanken och Finansinspektionen söker ingredienser som saknas i deras skafferi

Läs hela


2017-10-24

Bolånen en vinstfabrik för Swedbank

Swedbank ökar räntenettot

Läs hela


2017-10-24

Experterna: Riksbanken skjuter på den första höjningen

Höjningen kommer i juli eller september

Läs hela


2017-10-23

De flesta klarar en bolåneränta på 5%

Enligt Nordeas Boendebarometer skull en boränta på 5% hanteras väl av de flesta.

Läs hela